Dinero y salud mental: el papel crítico de la educación financiera

¿Es el dinero una fuente de estrés en tu vida? Para la mayoría de nosotras(os), el dinero juega un papel vital en cómo nos sentimos y funcionamos todos los días. De hecho, según una encuesta de Capital One, el 73% de los estadounidenses clasifican sus finanzas como el principal factor de estrés en sus vidas.^[1].

Como latina y profesional de las finanzas, la conexión entre el dinero y la salud mental ha sido una influencia constante en mi trabajo, particularmente después de trabajar con mujeres empresarias enfrentando los desafíos económicos de la pandemia en los condados de Ventura y Santa Bárbara.

Ya sea al pensar en nuestras finanzas o al experimentar dificultades financieras, no se debe subestimar el impacto que nuestras finanzas tienen en nuestra salud mental. De hecho, estudios muestran que el estrés relacionado con un tema como la deuda, se asocia con el triple de la incidencia de condiciones de salud mental como la ansiedad, el estrés o la depresión^[2].

Lo más preocupante es que este impacto afecta de manera desproporcionada a las mujeres y las comunidades históricamente marginadas, personas que ya experimentan la falta de acceso a servicios de salud mental y la educación financiera y el apoyo que necesitan. Rita Burks, directora de una escuela primaria bilingüe en la Bahía de Monterey y compañera graduada del Instituto de Liderazgo HOPE, señaló: “Aquellos que sufren de mala salud mental tienen más dificultades para ganar y administrar el dinero, lo que puede generar deudas problemáticas y otras dificultades financieras. La mala salud mental también hace que sea más difícil pedir ayuda, lo que aumenta el estrés y la ansiedad que pueden estar experimentando aún más”.

Demografía de la comunidad de la costa central

Según el Estudio de Equidad de la Costa Central^[3], en el condado de Santa Bárbara, más de la mitad (52 %) de las mujeres latinas, el 47 % de los hombres latinos y el 43 % de las mujeres negras viven por debajo del 200 % de la línea de pobreza federal, índices más altos que cualquier otro grupo. Cifras comparables en el condado de Ventura muestran que alrededor del 40 % de las mujeres y los hombres latinos y el 27 % de las mujeres negras viven en dificultades económicas en todo el condado, a comparación del 17 % de las mujeres blancas.

Si también tomamos en cuenta otros desafíos financieros, los condados de Ventura y Santa Bárbara ocuparon el quinto y el undécimo lugar en el porcentaje de hogares agobiados por la renta en todo el país en 2018, lo que significa que estos hogares pagan más del 30 % de sus ingresos en vivienda.

El papel crítico de la Educación Financiera

Tener acceso a la educación financiera significa obtener las herramientas básicas para comprender y utilizar de manera eficaz habilidades financieras, como el ahorro, la elaboración de presupuestos y la inversión, que pueden marcar una gran diferencia en la salud y el bienestar general de una persona.

El impacto de no tener acceso a la educación financiera a una edad temprana se puede ver a través de los desafíos financieros que afectan a la mayoría de los adultos, en particular a la comunidad latina.

• De 2015 a 2020, las personas latinas tuvieron dos veces más probabilidades de ser víctimas de préstamos predatorios (como préstamos para automóviles o payday loans) que las personas blancas.
• Las diferencias en conocimientos financieros representaron entre el 30 % y el 40 % de la desigualdad en la riqueza en el retiro.^[4]

Según el informe anual de 2021 de Next Gen sobre el estado de la educación financiera, California ocupa el puesto 49 en la nación en términos de acceso a la educación financiera, lo que actualmente significa que, si bien el 70 % de los estudiantes de secundaria en todo el país tienen acceso a una materia optativa de finanzas personales, sólo el 26% en California lo tiene.

La buena noticia es que hay dos propuestas de ley, AB2215 y AB2051, bajo revisión en el Comité de Educación de la Asamblea Estatal, que podrían aumentar significativamente el acceso a la educación financiera para los estudiantes de California.

¿A dónde vamos desde aquí?

Aquí hay tres áreas en las que recomiendo que nuestros líderes comunitarios y gubernamentales continúen enfocándose:

• Requerir que la educación financiera se implemente en las escuelas K-12 a nivel estatal y local
  • Utilizar un plan de estudios culturalmente relevante e inclusivo.
  • Garantizar una financiación equitativa y rastreable de los programas de educación financiera que no se base únicamente en los números de asistencia, sino en los niveles de ingresos y otras métricas basadas en la necesidad de los estudiantes y sus familias.

• Aumentar el acceso a la educación financiera multilingüe más allá del aula K-12
  • Incorporar la educación financiera dentro de los programas de desarrollo de la fuerza laboral y las disposiciones de beneficios para el retiro.
  • Alentar la formación de coaliciones de educación financiera y la colaboración para maximizar los recursos existentes en nuestras comunidades.

• Priorizar la financiación equitativa para aumentar los servicios de salud mental en las escuelas y financiar investigaciones adicionales para comprender mejor el vínculo entre el dinero y la salud mental.

Las consecuencias de no tener acceso a la educación financiera están directamente relacionadas con la salud mental y el bienestar de nuestras comunidades, por lo que debemos continuar abordando las causas fundamentales de estos problemas de manera integral y en colaboración. Para obtener más información sobre los esfuerzos de WEV en apoyo a la educación financiera y el empoderamiento, visite: www.wevonline.org

Irene Kelly se graduó recientemente del Instituto de Liderazgo HOPE y contribuyó con este artículo como parte de un proyecto final de graduación en el que analiza el estado de la salud mental en su comunidad. El Instituto de Liderazgo HOPE es el primer y único programa de liderazgo estatal diseñado específicamente para latinas profesionales en California. El objetivo del Instituto es capacitar a las latinas en habilidades vitales de liderazgo y abogacía, permitiéndoles crear un cambio fundamental dentro de sus comunidades y en todo California.

WEV es una Microprestamista y Centro de Negocios para Mujeres de la Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU., Así como una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI por sus siglas en inglés) certificada dedicada al empoderamiento financiero de las mujeres. WEV es una red de recursos de negocios para cualquiera que busque iniciar un negocio, hacer crecer un negocio local o mejorar sus habilidades comerciales. WEV ofrece una gama completa de apoyo para pequeños negocios-incluyendo clases, asesoría, y financiamiento – al igual que programas de educación financiera en los condados de Santa Bárbara y Ventura. Aunque el enfoque de WEV está en las mujeres, da la bienvenida a personas de todas las identidades de género a la comunidad de WEV. Los cursos, programas y préstamos de negocios se ofrecen tanto en inglés como en español. 

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Autor(a)

Irene Kelly

Fecha

21 de diciembre, 2022

^[1] https://www.cnbc.com/select/73-percent-of-americans-rank-finances-as-the-number-one-stress-in-life/ (07-20-21)

^[2]  Hospitals, health systems can help patients avoid medical debt – STAT (statnews.com) (04-26-22)

^[3] https://centralcoastequity.org/regional-equity-study/ Conducted by UCSB and the Fund for Santa Barbara (05-31-22)

^[4] Lusardi, Michaud, Mitchell,” Optimal Financial Knowledge and Wealth Inequality” April, 2017