No te asustes con tu informe de crédito

Octubre se trata de golosinas e historias de miedo. Al crecer, las historias con fantasmas y demonios eran los cuentos más espeluznantes para contar. Pero los adultos tienen que enfrentarse a un conjunto diferente de demonios.

Uno de los más espeluznantes es el temido informe crediticio, un papel con un inmenso poder sobre nuestro futuro financiero. Una historia inquietante que presenta a este enemigo en particular cuenta la historia de una mujer que fue al banco para solicitar un préstamo pequeño y entró en pánico cuando el oficial de préstamos le dijo: “Necesitaremos obtener su informe de crédito”. No estaba preparada para esto y no sabía lo que aparecería en este papel. Todo lo que podía hacer era esperar su destino…

Evita sorpresas espeluznantes en tu informe de crédito

Si bien los demonios que nos asustaron cuando éramos niños pueden no ser reales, los informes crediticios y el poder que tienen para dar forma a nuestro futuro financiero sí lo son. Pero eso no significa que tengan que dar miedo.

Una estrategia fácil para abordar el miedo es tomar el asunto en tus propias manos. Manténete informada(o) sobre tu informe de crédito para evitar sustos cuando se extrae tu informe de crédito. Saber qué hay en tu informe también puede ayudarte a comprender cómo mejorar tu puntaje de crédito e identificar cualquier actividad fraudulenta a tiempo.

Informe de crédito anual es un recurso que te permite obtener tu crédito de forma gratuita, una vez al año. Por una tarifa, también se puede acceder a tu puntaje de crédito en myFICO.

Entendiendo a la bestia

Después de dar este valiente primer paso, tendrás tu informe de crédito en tus manos (o en tu pantalla). No te preocupes, está bien, abre los ojos.

El puntaje de crédito es el número de tres dígitos que generalmente se encuentra cerca de la parte superior de la página. Este número se genera mediante una serie de fórmulas que utilizan información recopilada por tres agencias de crédito: Transunion, Experian y Equifax. Este puntaje es a menudo el primer determinante de si obtendrás la aprobación para un préstamo. El puntaje que necesitas para la aprobación varía según tu prestamista. 670 a 739 se consideran puntajes de crédito “buenos”, y el puntaje de crédito promedio en los Estados Unidos es 698.

Si ves que tu puntaje es un poco bajo, primero consulta tu Resumen del informe. El número en el campo titulado “Porcentaje disponible” determina tu puntaje. Cuanto mayor sea el porcentaje aquí, mejor será tu puntuación.

A continuación, revisa la sección Líneas comerciales. Las líneas comerciales indican la actividad de préstamos, tarjetas o cuentas de crédito y registros públicos. También proporciona límites, saldos y cualquier actividad vencida. Consulta esta sección para detectar señales de alerta, como cuentas o actividad que no reconoces. Ten en cuenta que cualquier tarjeta, préstamo u otra factura que se haya pagado o cerrado aún puede aparecer en tu informe.

Puedes disputar cualquier inexactitud comunicándote con la oficina que generó el informe en los siguientes sitios web:

Disputas de Equifax

Disputas de Experian

Disputas transuniones

La sección Consultas también es un excelente lugar para buscar señales de alerta. Esto muestra cuándo se ha obtenido tu informe de crédito y quién lo ha hecho. Si ves alguna consulta solicitada de la que no estabas al tanto y no la iniciaste, esto podría ser un signo de robo de identidad.

Encuentra ayuda para vencer al monstruo

Después de haber revisado tu informe de crédito, es posible que necesites ayuda para volver a encarrilar tu crédito. El asesoramiento crediticio puede ayudarte a comenzar el camino hacia un informe crediticio sin miedo. El Asesoramiento al Consumidor de la Comisión Federal de Comercio tiene información y recursos para el asesoramiento crediticio.

Otra herramienta para crear un futuro financiero más brillante es a través de la planificación financiera. Estos son algunos sitios web con información sobre planificación financiera: MyMoney o Investor.gov.

Y no olvides que WEV también está aquí para ayudarte en tu proceso de crédito. Consulta Recursos para su dinero para conocer clases, seminarios web y artículos que te ayudarán a mantenerte al tanto de tus finanzas.

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Autor(a)

Stephanie Martinez

Fecha

31 de octubre de 2022